Priemerná slovenská domácnosť si dokáže každý mesiac ušetriť viac ako 130 eur, čo je približne 10 % z jej celkového mesačného príjmu. Deväť z desiatich domácností však svoje úspory drží na bežných alebo sporiacich účtoch v bankách, ktoré v posledných rokoch prinášajú len minimálne až nulové zhodnotenie. Aj to môže byť jeden z dôvodov, prečo sme pri hodnotení finančného majetku, v porovnaní s ostatnými krajinami EU, na chvoste rebríčka.
Skutočnosť, že si Slováci sporia, nie je žiadnou novinkou. Naopak, len opätovným potvrdením dlhodobo známeho faktu.* Preto ak už venujete pozornosť samotnému vytváraniu si finančnej rezervy, je dôležité zamyslieť sa, ako s usporenými finančnými prostriedkami naložiť.
SPORENIE VERZUS INVESTOVANIE
Vo chvíli, keď sa začneme zamýšľať nad zhodnotením finančných prostriedkov, je treba si objasniť rozdiel medzi sporením, ktoré predstavuje iba kumulovanie prebytočnej hotovosti a investovaním, teda jej využitím za účelom dosiahnutia zisku.
Naakumulované prostriedky by vám mali priniesli “niečo navyše”. Preto je nevyhnutné rozhliadnuť sa po vhodných investičných produktoch. Úplne najbežnejšou a pre širokú verejnosť najbezpečnejšou formou investovania je kolektívne investovanie prostredníctvom podielových fondov. V ponuke ich má dnes takmer každá banka i finančný poradca.
AKO ZAČAŤ?
Jedna zo základných obáv neskúsených investorov spočíva v predstave, že „byť investorom“ znamená mať k dispozícii veľký objem finančných prostriedkov a zároveň znalosti na ich správne umiestnenie na finančnom trhu. Skutočnosť je však omnoho jednoduchšia.
V prvom rade je potrebné „mať jasno v cieľoch“, teda začať plánovať, čo vás v živote čaká. K tomu vám stačí pridať niekoľko desiatok eur mesačne a finančný poradca s ponukou programu pravidelného investovania (PPI) pre vás pripraví vhodné nastavenie produktu z ponuky niektorej zo správcovských spoločností.
KOĽKO SI ODKLADAŤ A NÁSLEDNE INVESTOVAŤ?
Odporúčame investovať 10% príjmu, pravidelne, každý mesiac, pokiaľ možno už od začiatku pracovného života. Práve naviazanie na mesačný príjem je praktické, nakoľko je to pomer sumy, s ktorou sme zvyknutý pravidelne hospodáriť. Dôležité je hlavne dlho neotáľať a začať. U mladých klientov na úvod stačí jeden jednoduchý produkt. Ich paleta sa bude postupne rozširovať tak, ako budú rásť príjmy a pribúdať ciele.
Naše ciele sa počas života menia, potreba financovať ich však zostáva. Peniaze sa odkladajú podstatne jednoduchšie, keď máte jasnú predstavu, na čo si ich odkladáte. Cieľ je preto veľmi dôležitý, nielen z dôvodu naplnenia zámeru, ale i správneho nastavenia adekvátnej mesačnej čiastky, ktorá musí byť v súlade so zamýšľaným cieľom.
Nenechávajte svoje úspory ležať bez povšimnutia. Nechajte ich zarábať!V porovnávači fingo nájdete osem jednoduchých spôsobov investovania. S výberom vhodného produktu vám, na základe vami stanovených cieľov, radi pomôžu naši investiční špecialisti.
* Podľa zisťovania NBS, ktoré zverejnila v septembri 2015, slovenská domácnosť v priemere ušetrí 131 €, čo predstavuje 10 % jej celkových mesačných disponibilných príjmov.
Autor: MIROSLAV TAMÁŠ
https://www.fingo.sk
Na Slovensku klienti dlhodobo kumulujú úspory v bankách. Odkladajú si takto až 60 % usporených peňazí. Na trhu máme však dostupné i zaujímavejšie možnosti ako zhodnotiť úspory a to prostredníctvom produktov kapitálového trhu. Pre klienta sú najprístupnejšie a zároveň najbezpečnejšie investície prostredníctvom podielových fondov. Ako sa vyvíja trh a na čo pri investovaní myslieť?
Aj keď si to mnohí z nás nechcú pripustiť, aktuálne žijeme v ekonomicky priaznivej dobe. Len začiatkom marca (8.3.2018) Slovensku ratingová agentúra Moody’s potvrdila rating A2 s pozitívnym výhľadom. Agentúra toto rozhodnutie zdôvodňuje pozitívnym hospodárskym vývojom:
„Agentúra v prvom rade vysoko hodnotí dlhodobý hospodársky rast Slovenska, ktorý by mal do roku 2021 v priemere dosiahnuť 3,2 % ročne. Tento rýchly a najmä stabilný rast je ťahaný nielen spotrebou domácností, ale aj rastúcim objemom investícií, rastúcou priemyselnou výrobou a zvyšujúcim sa objemom čistého exportu, ktorý by mal v tomto trende pokračovať najmä vďaka investíciám v automobilovom priemysle.“ (zdroj: SITA, TA3).
Od začiatku roka sme boli svedkami ohlásenia historicky nízkych hodnôt nezamestnanosti (5,88 % k 31.1.2018) a zvyšovaniu miezd.
Ekonomike sa darí, nezamestnanosť sa znižuje, príjem obyvateľstva stúpa.
Ako si odkladajú Slováci?
Je obdobie rekordne rýchlo rastúceho zadĺženia domácností z dôvodu čerpania úverov, podporených nielen pozitívnym vývojom zamestnanosti, ale aj nízkymi úrokovými sadzbami. Vzhľadom na zvyšujúci sa príjem domácností je priaznivé obdobie na tvorbu rezerv. Skutočnosť, že Slováci si pravidelne odkladajú úspory aj za podstatne menej priaznivých okolností je známy a mnohokrát potvrdený fakt. Ako ale nakladajú s nasporenými prostriedkami? Zhodnocujú svoje úspory efektívne?
Na Slovensku dlhodobo prevláda trend kumulovať úspory v bankách, hodnoty zverejnené na jeseň minulého roka prezradili, že Slováci majú viac ako 60% úspor uložených v bankách. Na zhodnocovanie svojich úspor využívajú najčastejšie kombináciu bežného a sporiaceho účtu alebo terminované vklady. Pri súčasnej miere úročenia týchto bankových produktov to ale znamená minimálne zhodnotenie (pod alebo blízke 1% p.a.).
Na trhu máme však dostupné i zaujímavejšie možnosti zhodnotenia a to prostredníctvom produktov kapitálového trhu. Z pohľadu klientov sú najprístupnejšie a zároveň najbezpečnejšie investície prostredníctvom podielových fondov. Zorientovať sa v spôsoboch zhodnotenia úspor vám pomôže porovnávač na www.fingo.sk.
Ako sa darilo investíciám na akciových trhoch?
Rok 2017 bol pre akciové trhy vynikajúci. Svetová ekonomika rástla, čo sa odzrkadlilo nielen pozitívnymi výsledkami ekonomík, ale i rastom ziskov firiem. Minulý rok priniesli všetky hlavné akciové indexy veľmi pozitívne výsledky v podobe dvojciferného zhodnotenia.
Americké akciové indexy poskočili o +25 % (DJI) a +19 % (S&P500), európske boli zdržanlivejšie, ale stále na dvojciferných úrovniach +10,2 % (MSCI Europe) a +12,5 % (MSCI EMU).
Adekvátne tomuto vývoju skončili i výsledky zhodnotenia v akciových podielových fondoch smerované do týchto teritórií.
Ako Vám zarábali vaše peniaze v uplynulom roku? Zarobili ste i vy?
Je pravda, vývoj akciových trhov je kolísavý a po takto úspešnom roku sme hneď na začiatku roka 2018 svedkami kolísavosti. Ak myslíte zhodnocovanie finančných prostriedkov vážne a nechcete svoje úspory nechať ležať, z dlhodobého hľadiska je nevyhnutné mať časť svojich prostriedkov investovaných aj v akciových portfóliách. Naši finační sprostredkovatelia vám môžu pomôcť vybrať si ten správny spôsob.
Autor: Miroslav Tamáš, FinGo
